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¿Cómo abro una cuenta bancaria aquí?

Q: ¿Cómo abro una cuenta bancaria aquí?

Qué documentos, qué bancos y cuánto tarda. Which documents, which branches, how long it takes.

Qué documentos, qué bancos y cuánto tarda.

Documentos y derechos de cada país

Una cuenta multidivisa en línea: Se abre desde el móvil con el pasaporte, a menudo antes de llegar. Te da datos de cuenta locales y una tarjeta, y cambia el dinero a un tipo cercano al del mercado — sin pisar una oficina.
Una cuenta en un banco local: Es lo que esperan aquí las empresas, los caseros y las compañías de suministros. Ábrela en una oficina con los documentos de abajo — lleva originales y copias.
Una cuenta local y otra en línea: La local para la nómina, el alquiler y las facturas; la de en línea para el dinero que viene de fuera o va fuera, a mejor tipo que en casi todos los bancos.

EU: Toda persona que resida legalmente en la UE tiene derecho a una cuenta de pago básica — ingresos, retiradas, pagos y una tarjeta. Un banco solo puede negarse por motivos de blanqueo de capitales, o si ya tienes una cuenta parecida en ese país. (la Directiva europea sobre cuentas de pago (2014/92/UE))
FR: Si un banco se niega, pide su negativa por escrito (debe dártela gratis; 15 días de silencio cuentan como negativa) y mándala al Banque de France. Este designa un banco en un día hábil; ese banco debe abrir la cuenta en los tres días hábiles siguientes a recibir tus documentos, con los servicios básicos gratis. La designación dura seis meses. (el artículo L312-1 del Código Monetario y Financiero francés (droit au compte))
DE: Todo el mundo — incluidos los solicitantes de asilo y las personas sin domicilio fijo — tiene derecho a una Basiskonto. Usa el formulario oficial; el banco debe abrir la cuenta o negarse por escrito en 10 días hábiles, y BaFin puede ordenar que se abra. Puede cobrar una comisión razonable. (el artículo 31 de la Ley alemana de cuentas de pago (Zahlungskontengesetz))
GB: Nueve bancos deben ofrecer una cuenta bancaria básica sin comisiones si resides legalmente y no tienes otra cuenta: Barclays, Clydesdale y Yorkshire, Co-operative, HSBC, Lloyds (con Halifax y Bank of Scotland), Nationwide, el grupo NatWest (con RBS y Ulster), Santander y TSB. Puede que tengas que solicitar antes su cuenta estándar; una negativa debe ir con motivos por escrito, salvo sospecha de fraude. (las Payment Accounts Regulations 2015)
CA: Conforme a la Bank Act, un banco debe abrirte una cuenta personal con una identificación aceptable — aunque no tengas trabajo, ni dinero que ingresar, ni historial crediticio. Solo puede negarse en casos muy concretos (sospecha de fraude, identificación falsa) y debe decirlo por escrito. (el artículo 627.17 de la Bank Act)

Francia — Un documento de identidad (tu pasaporte) y un justificante de domicilio (justificatif de domicile) de los últimos tres meses. www.banque-france.fr europa.eu
Alemania — Tu pasaporte. Una cuenta normal suele exigir el certificado de empadronamiento (Meldebescheinigung, del Anmeldung); la Basiskonto solo necesita tu documento de identidad. www.verbraucherzentrale.de europa.eu
España — Tu pasaporte; a los residentes se les pide el NIE (número de identidad de extranjero). europa.eu www.bde.es
Portugal — Tu pasaporte y tu NIF (número fiscal portugués) — saca primero el NIF. europa.eu www.bportugal.pt
Italia — Tu pasaporte y tu codice fiscale (código fiscal italiano). europa.eu www.bancaditalia.it
Reino Unido — Un documento con foto (tu pasaporte) y un justificante de tu domicilio británico; muchos bancos aceptan otros documentos en oficina, y algunos comprueban tu identidad con un selfi en su app. www.moneyhelper.org.uk england.shelter.org.uk
Canadá — Dos documentos de identidad de fuente fiable — uno con tu nombre y dirección, otro con tu nombre y fecha de nacimiento — o uno solo más la confirmación de un cliente en regla. www.canada.ca
Estados Unidos — Documento con foto y una dirección en Estados Unidos; muchos bancos piden además un número de la Seguridad Social o un ITIN, aunque algunos abren cuenta solo con el pasaporte. www.fdic.gov www.irs.gov
Filipinas — Tu pasaporte y tu ACR I-Card (se expide cuando llevas más de 59 días con prórrogas), un justificante de tu domicilio filipino y fotos de carné. Las oficinas suelen rechazar a quien está con visado de turista sin ACR I-Card; los jubilados con SRRV la abren sin problema. www.expat.com www.bsp.gov.ph
Tailandia — Tu pasaporte con un visado de larga duración (trabajo, jubilación, matrimonio, estudios, LTR o Privilege), un justificante de tu domicilio tailandés (contrato de alquiler, o un certificado de residencia de Inmigración o de tu embajada), y a menudo una carta de referencia. Desde 2025 los bancos rechazan las estancias de turista, las exentas de visado y las DTV. itsbetterinthailand.com thailand.go.th
Japón — Tu tarjeta de residencia, una dirección japonesa y un número de teléfono japonés — a los visitantes de corta estancia se les rechaza por lo general. www.boj.or.jp
Corea del Sur — Tu tarjeta de registro de extranjero para casi todas las cuentas. www.fss.or.kr
Indonesia — Tu KITAS (permiso de estancia) y el pasaporte. www.ojk.go.id
Emiratos Árabes Unidos — Residentes: Emirates ID y visado de residencia. Algunos bancos abren cuentas a no residentes con el pasaporte, normalmente con un saldo mínimo más alto. www.centralbank.ae
México — Residentes: tu tarjeta de residencia, la CURP y a menudo tu RFC (número fiscal). www.banxico.org.mx
Turquía — Tu pasaporte y un número fiscal turco (vergi numarası), que se saca en una oficina de Hacienda. www.bddk.org.tr
Brasil — Tu pasaporte y tu CPF (número de contribuyente). www.bcb.gov.br
Australia — Tu pasaporte y una dirección australiana; muchos bancos dejan solicitarla en línea a los recién llegados, y confirman la identidad después en una oficina. moneysmart.gov.au
Singapur: www.mas.gov.sg
India: www.rbi.org.in
Nueva Zelanda: www.rbnz.govt.nz
Malasia: www.bnm.gov.my
Vietnam: www.sbv.gov.vn
Hong Kong: www.hkma.gov.hk
Sudáfrica: www.resbank.co.za
Kenia: www.centralbank.go.ke
Marruecos: www.bkam.ma
Egipto: www.cbe.org.eg
Taiwán: www.cbc.gov.tw
Camboya: www.nbc.gov.kh

Tu pasaporte (el original).
Tu visado o permiso de residencia, si lo tienes.
Un justificante de tu domicilio aquí: un contrato de alquiler o una factura reciente de suministros a tu nombre.
A menudo un número fiscal o de identidad local, y a veces un número de teléfono local.
Una autocertificación de residencia fiscal: todos los bancos preguntan dónde pagas impuestos (reglas internacionales CRS). Responde con la verdad — es rutina.
Los bancos de fuera de Estados Unidos deben informar al IRS de sus clientes estadounidenses (FATCA): cuenta con un formulario W-9, y algunos bancos rechazan a las personas estadounidenses — prueba con bancos grandes acostumbrados a los expatriados.
«Gestores» que cobran por abrirte una cuenta — el banco lo hace gratis.
Ofertas de trabajo para recibir pagos en tu cuenta y reenviarlos: eso es blanqueo de capitales (una mula de dinero), y acaba con la cuenta cerrada.
Apps bancarias desde enlaces en mensajes — instálalas solo desde la web del banco o desde la tienda oficial de aplicaciones.
Aquí los bancos suelen abrir cuentas solo a residentes — de visita, la cuenta en línea es el camino.
Pregunta por la comisión mensual, el saldo mínimo y las comisiones de tarjeta y de transferencia antes de firmar — las cuentas básicas son gratis o baratas allí donde la ley da derecho a una.

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